贾启华律师，北京知名拆迁补偿标准律师，现执业于北京市凯诺律师事务所，严格遵守律师职业道德和执业纪律，秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念，受人之托、忠人之事，最大限度地维护当事人的利益。name律师从事法律工作多年来，恪尽职守，为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务，取得了良好的社会效果，为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法，受到当事人和法院的高度认可和评价。

按揭贷款银行保证金的详细解释

　　关于按揭贷款银行保证金的法律问题，我相信很多人是不熟悉的。所以在这之前最好掌握一些与它相关的法律常识，首先是为了保护自己的权益同时也是为了避免纠纷。那么，按揭贷款银行保证金的详细解释是什么呢我相信你一定会产生浓厚的兴趣。今天的就带你了解相关的法律问题，希望对你有所帮助。下面，请看详细介绍。

　　一、按揭贷款银行保证金的详细解释

　　银行按揭贷款保证金担保在银行界普遍存在。通常的做法是银行与房地产开发企业签订《个人购房贷款项目合作协议》以及《个人购房担保借款合同》，并在合同上约定，银行为开发商开发楼盘的购房人发放住房按揭贷款，而开发商在银行开立保证金专户，并按着发放贷款余额的一定比例存入保证金，为银行的按揭贷款提供担保。当购房借款人取得房地产证，并办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，银行将保证金账户中的对应保证金退还给开发商。在此期间内，若购房借款人未按合同约定按期还本付息的，由开发商代为偿还，银行有权直接从保证金账户中扣划相关款项。

　　二、银行对策

　　资金特定

　　为更好地防控风险，在今后的业务操作中，对按揭保证金账户中的资金建议实行定期分批划入划出，每次划转都要签订相关合同，使保证金账户中的资金特定化，实现合同与账户中的资金一一对应。为便于操作，可事先拟定制式的合同文本，划入或划出时签订相应的质押合同，完善法律手续。

　　推而广之，保函、承兑汇票、信用证等业务的保证金设立过程则相对简单，在债务合同签订后，只需在债权银行开立保证金账户并存入相应资金，签订质押合同，银行履行冻结止付程序后即成立保证金的质押。这三类质押保证金保证期间一般有固定期限，都与担保的债务合同期限一致，担保期间内质押资金不会有变动。金融机构在实际操作中还存在一些问题：常见的如保函和承兑业务的保证金没有签订质押合同，只是客户提出了保证金质押申请、银行履行了冻结止付程序。

　　保质押效

　　为规范操作防范风险，银行工作人员在操作中应注意：一是要求客户以申请、承诺书等形式表明保证金;质押;的意愿；二是保证金账户质押的应签订《动产质押合同》、存单质押的签订《权利质押合同》。从而满足《担保法》司法解释第85条关于金钱质押要求，成立金钱的动产质押，确保质押效力。

　　随着我国金钱动产质押的发展，人民银行应当改革账户管理，为当事人提供设定包括特户、保证金在内的资金特定化形式的方便。

　　三、按揭贷款保证金的风险种类

　　开发风险。;按揭;犹如一把双刃剑，虽然为开发商回流资金提供了一臂之力，但是其中的风险也已经点点滴滴渗透于开发商的房屋销售过程中。在购房人没有取得房屋所有权证之前，因为各种复杂的情况，银行随时可能要求开发商提供连带保证，因而引发的各方风险也会接踵而至。开发风险主要由风险、回购风险、追偿风险这三大类组成。

　　银行风险。保证金账户中的资金被法院冻结、扣划的情形时有发生，原因在于法院有时认为该保证金担保不属于动产质权，不能具有对抗第三人的效力，亦即银行并无优先偿还权。银行风险主要由来源以及特定化构成。

　　以上就是的资料整理。我相信大家通过阅读以后可以更加清楚知道按揭贷款银行保证金的详细解释。保证金其目的是为了给当事人提供保证，也是为了制约和监督对方履行彼此的权利和义务。如果大家还有其他法律问题，欢迎咨询，我们会有专业的律师为您提供帮助。

房屋抵押银行贷款流程是怎样的

　　房地产抵押贷款是商业银行的核心优质业务。不过现实中由于房地产的情况复杂，因而其抵押贷款仍然存在一定风险，实务中，房屋抵押银行贷款流程是怎样的房屋抵押贷款需要哪些条件针对这几个问题下面为您解答疑惑，希望能够对您有所帮助。

　　一、房屋抵押银行贷款流程是怎样的

　　1、申请抵押贷款。借款人提出贷款用途，金额及年限时间。

　　2、提交并查询房屋所有权证和国有土地使用权证，并准备贷款材料：借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全；包括本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明；房屋所有权证，权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明。

　　3、看房评估。由相关机构对抵押房进行实地勘查、评估。

　　4、报批贷款。将所有申贷资料连同评估报告或评估意见书报送银行审批。

　　5、借款合同公证。借款人及抵押人填写及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证。

　　6、房屋所有权证和国有土地使用权证办理抵押登记手续。银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续，之后产权、国土、抵押合同交银行存档。

　　7、银行开户、放款。借款人开立还款账户、银行放款至该账户，借款人按月还款。

　　二、房屋抵押贷款需要哪些条件

　　房屋抵押首先保证房子里面没有贷款，所准备的材料有：

　　1、身份证明；

　　2、婚姻证明；

　　3、户口本；

　　4、.收入证明以及近半年的银行流水；

　　5、房产证；

　　6、贷款用途证明；

　　7、收款方的身份证明以及收款帐号；

　　8、近一期的房产的水电费单

　　房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内;要有较强的变现能力。 房屋抵押贷款额度是房屋评估值的80%。 新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年。 贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。 一般为;房龄+借款人年龄;不得超过70岁。

　　三、房屋抵押银行贷款准备的资料有哪些

　　1、房产证。房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的。

　　2、权利人及配偶的身份证，包括所有共有财产权证明。

　　3、权利人及配偶的户口本，包括所有共有财产权的户口本。

　　4、权利人的婚姻证明。

　　5、收入证明。这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。

　　6、如房产证权利人有未成年儿童，请提供出生证。

　　7、如房产内还有银行贷款，请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单。

　　8、为提高房子抵押贷款通过率，请尽量多的提供家庭其他财产证明。如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等。

　　以上就是为您详细介绍的关于;房屋抵押银行贷款流程是怎样的;的相关知识，当你需要办理房屋抵押贷款时，你可以按照介绍的流程去商业银行办理相关抵押贷款。如果你还有其他的法律问题，欢迎咨询，我们会有专业的律师为您解答疑惑。